O Nubank nasceu, em 2013, para devolver às pessoas o controle sobre suas vidas financeiras. Oferecemos produtos e serviços simples de usar e que podem ser acompanhados diretamente pelo aplicativo – sem burocracia e sem letras miúdas. É exatamente assim que funcionam as opções de empréstimo do Nubank.
Pelo app, é possível acessar todas as modalidades que o Nubank oferece, além de simular, contratar e gerenciar o seu empréstimo.
Abaixo, conheça todos os detalhes sobre as modalidades de empréstimo do Nubank.
Quais modalidades de empréstimo o Nubank oferece?
O Nubank oferece quatro opções de empréstimo:
- Empréstimo Pessoal;
- Empréstimo com Investimento como garantia (de RDB Planejado, Tesouro Direto e saldo na conta do Nubank);
- Empréstimo Consignado (para servidores públicos federais, e aposentados e pensionistas do INSS) com opção de portabilidade de contrato; e
- Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS.
Em breve, o empréstimo consignado do Nubank também estará disponível para beneficiários dos três ramos das Forças Armadas (Força Aérea Brasileira, Marinha do Brasil e Exército Brasileiro), servidores públicos estaduais do Paraná e das capitais São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte.
Confira logo abaixo como funciona cada modalidade de empréstimo do Nubank.
Como funciona o Empréstimo Pessoal do Nubank?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito em que você pode usar o dinheiro como quiser e que não exige que a pessoa coloque algum bem em garantia para conseguir o recurso.
No aplicativo, você pode já ter pré-aprovado um valor disponível de empréstimo pessoal do Nubank. Caso tenha, é possível simular a contratação deste empréstimo. Para isso, basta digitar a quantia que precisa (dentro do limite do valor disponível), selecionar o número de parcelas e verificar, na hora, os juros e o valor total e mensal que irá pagar.
E tudo sem letras miúdas: você tem autonomia e transparência para acompanhar o seu empréstimo em todas as etapas:
- Na decisão: dá para simular exatamente o valor desejado e visualizar a taxa de juros, selecionar o número de parcelas, para visualizar o valor delas, e a data de pagamento. É possível simular quantas vezes quiser, até o empréstimo ficar do jeito que faz sentido para o equilíbrio das suas contas;
- Na contratação: transparência e clareza nas informações para você saber exatamente o que está contratando. As informações estão sempre em destaque e, se tudo estiver como você espera, o pedido de contratação termina em alguns cliques. Se aprovado, o dinheiro cai em alguns instantes na conta do Nubank;
- No pagamento: pelo app, você consegue saber quanto já pagou do seu empréstimo e quanto ainda falta pagar. Se quiser antecipar algum pagamento, basta escolher as parcelas para receber o desconto dos juros.
Quais são as condições de pagamento do empréstimo pessoal do Nubank?
É importante dizer que, durante a simulação, você escolhe o primeiro dia de pagamento. Ele pode ser até 90 dias depois da contratação.
O cliente pode optar por parcelar o empréstimo – e tem a liberdade de antecipar quantas parcelas quiser. Sempre que uma parcela for antecipada, o desconto aparece na hora, no próprio app, e você verifica o quanto economizou.
Como simular e contratar um empréstimo pessoal do Nubank?
- Na tela inicial do seu app, toque em "Empréstimo" (ou "Empréstimo e Consignado", a depender do caso);
- Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
- Se a opção de empréstimo pessoal aparecer para você, toque em "Simular";
- Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na seta roxa;
- Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
- No canto inferior direito, clique na seta. Uma tela exclusiva sobre o Nu Parcela Segura aparecerá em seu app. Leia todas as informações e entenda as possíveis coberturas do seguro de empréstimo do Nubank;
- Revise as informações do seu empréstimo e toque em “Continuar”;
- Após ler o contrato, toque em “Confirmar contratação”;
- Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Se aprovado, o valor solicitado é transferido rapidamente para a sua conta do Nubank.
Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal do Nubank?
As taxas de juros de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil e, por isso, elas mudam de pessoa para pessoa.
Elas também podem variar de acordo com o número de parcelas. Sendo assim, sempre que quiser, o cliente pode simular um empréstimo e saber quanto irá pagar.
Não existem taxas escondidas ou informações difíceis de encontrar. Os juros e o valor final do empréstimo ficam visíveis a todo momento.
Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal do Nubank?
O Nubank tem o compromisso de fazer uma política de juros justa, mantendo nossas taxas sempre abaixo da média de mercado. Por esse motivo, as taxas de cada cliente são personalizadas de acordo com o perfil e, por isso, elas mudam de pessoa para pessoa.
Elas também podem variar de acordo com o número de parcelas. Sendo assim, sempre que quiser, o cliente pode simular um empréstimo e saber – de forma simples e clara – quanto irá pagar.
Não existem taxas escondidas ou informações difíceis de encontrar. Os juros e o valor final do empréstimo ficam visíveis a todo momento.
Como funciona o empréstimo com investimento como garantia no Nubank?
Nessa modalidade, o cliente usa algum valor que tem guardado ou investido como garantia para obter melhores condições no empréstimo. Abaixo, conheça os tipos de garantias que existem no Nubank.
RDB Planejado
Com o empréstimo com dinheiro guardado como garantia, o valor que você tem guardado na Caixinha do Nubank, na modalidade RDB Planejado, fica bloqueado e intacto, e é usado como garantia de pagamento. De acordo com a quantia que você conseguiu guardar na função RDB Planejado das Caixinhas, o Nubank libera valores de crédito.
A solicitação do empréstimo com dinheiro guardado como garantia é feita diretamente pelo app e você consegue simular a contratação quantas vezes quiser, antes de confirmar. O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas – e a primeira parcela pode ser paga em até 90 dias depois da contratação.
O que acontece se eu não fizer o pagamento na data escolhida?
Caso você tenha algum imprevisto e atrase o pagamento de alguma parcela em mais de 20 dias, seu dinheiro guardado – usado como garantia – pode te ajudar a pagar o valor em aberto.
Se a parcela não for paga até a data de vencimento combinada, serão cobrados juros de 1%, multa fixa de 2% e juros diários, até que a situação seja regularizada.
O dinheiro usado como garantia fica bloqueado durante o empréstimo?
Sim, mas esse valor fica guardado na sua Caixinha e continua rendendo durante o pagamento das parcelas do seu empréstimo.
Como contratar empréstimo com investimento como garantia no Nubank?
É simples. Acompanhe as instruções:
- Na tela inicial do seu app, toque em "Empréstimo" (ou "Empréstimo e Consignado", a depender do caso);
- Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
- Se a opção “Investimento como garantia” aparecer para você, toque em "Simular";
- Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na seta roxa;
- Depois, você pode conferir as condições disponíveis para você, como valor máximo, taxa de juros e demais explicações sobre a garantia;
- Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”;
- Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
- Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na seta roxa no canto da tela;
- Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
- Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Assim que o processo for finalizado, o dinheiro cai na sua conta do Nubank.
Tesouro Direto
O empréstimo do Nubank com Tesouro Direto como garantia oferece um valor de empréstimo que pode ser até duas vezes maior que a quantia usada como garantia – e os valores podem chegar a até R$150 mil.
Nessa modalidade, o cliente não precisa optar pelo resgate do investimento. O título do Tesouro Direto continua investido e rendendo até a data de vencimento.
Como contratar empréstimo com Tesouro Direto como garantia no Nubank?
- Na tela inicial do seu app, toque em "Empréstimo" (ou "Empréstimo e Consignado", a depender do caso);
- Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
- Se a opção “Investimento como garantia” aparecer para você, toque em "Simular";
- Escolha o motivo do seu empréstimo e toque na seta roxa;
- Depois, você pode conferir as condições disponíveis para você, como valor máximo, taxa de juros e demais explicações sobre a garantia;
- Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”;
- Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
- Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na seta roxa no canto da tela;
- Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
- Digite a senha de 4 dígitos e pronto! Assim que o processo for finalizado, o dinheiro cai na sua conta do Nubank.
Empréstimo com Tesouro Direto como garantia: como funciona no Nubank?
Saldo da conta do Nubank
No empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia, o valor que você tem depositado na sua conta do Nubank é usado como garantia. Ao contratar o empréstimo, o valor fica intacto, mas ele é automaticamente investido na Caixinha, na modalidade RDB Planejado.
O pagamento pode ser feito em até 24 parcelas – e a primeira prestação pode ser quitada em até 90 dias após a contratação.
Como se trata de um produto com garantia, as taxas são ainda mais baixas que as do mercado, começando a partir de 1,35% ao mês, e com possibilidade de conseguir uma quantia até duas vezes maior do que o valor da garantia.
Na prática, funciona assim: a cada R$ 1 mil investidos, você pode ter até R$ 1,2 mil liberados na opção de empréstimo. Vale dizer que essa condição depende da nossa análise de crédito.
Como contratar o empréstimo Nubank com saldo da conta como garantia?
- Na tela inicial do aplicativo, toque na área de Empréstimo;
- Se essa modalidade estiver disponível para você, é possível ler as informações nas telas seguintes;
- Insira o valor que deseja pegar emprestado e faça quantas simulações quiser (escolhendo o número de parcelas e a data de pagamento);
- Para saber mais sobre a garantia, confira em “Detalhes da garantia”;
- Digite o valor que deseja pegar emprestado, selecione o número de parcelas e a data de pagamento da primeira parcela;
- Revise as informações do seu empréstimo e detalhes da garantia e toque na seta roxa no canto da tela;
- Após ler o contrato, toque em “Aceitar e seguir”;
- Digite sua senha de 4 dígitos;
- Dê um nome para o seu empréstimo e pronto!
Como funciona o empréstimo consignado no Nubank?
O empréstimo consignado do Nubank é uma modalidade que está disponível exclusivamente para servidores públicos federais (SIAPE) e para aposentados e pensionistas do INSS. No empréstimo consignado, os juros são menores e as parcelas são descontadas automaticamente todo mês do holerite (contracheque).
Em breve, também estará disponível para beneficiários dos três ramos das Forças Armadas (Força Aérea Brasileira, Marinha do Brasil e Exército Brasileiro), servidores públicos estaduais do Paraná e das capitais São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte.
Assista ao vídeo abaixo e conheça mais sobre o empréstimo consignado do Nubank:
Quem pode solicitar o empréstimo consignado para servidores públicos federais?
- Quem tem vínculo de trabalho profissional com uma unidade do Poder Executivo Federal (como ministério, secretaria ou entidade);
- Servidor público federal com vínculo estável – não são aceitos trabalhadores com vínculo temporário ou estagiários.
Como contratar o empréstimo consignado para servidores públicos federais?
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Na próxima tela aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
- Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular";
- Selecione o perfil “Servidor Federal (SIAPE)” e clique em “Novo contrato”;
- Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br para autorizar o Nubank a acessar sua margem consignável;
- Depois que você autorizar, se você tiver margem consignável, você poderá fazer a simulação dos valores e visualizar a taxa de juros;
- Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do disponível para você;
- Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
- Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor das parcelas e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
- Neste momento, você vai precisar acessar sua conta SouGov.br novamente para dar anuência no contrato – ou seja aprová-lo;
- Após a anuência, o valor solicitado é transferido direto para a sua conta do Nubank.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado INSS do Nubank?
Aposentados e pensionistas do INSS que são clientes do Nubank e que possuem margem consignável disponível e tenham benefício vitalício podem solicitar o empréstimo consignado do INSS.
Como contratar o empréstimo consignado INSS no Nubank?
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Na próxima tela, aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis para você;
- Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular";
- Selecione o perfil “Aposentado ou pensionista do INSS” e clique em “Novo contrato”;
- Ao continuar com a simulação, você concorda que o INSS compartilhe seus dados com o Nubank para autorizar o acesso à sua margem consignável;
- Faça a simulação digitando o valor que deseja pegar emprestado, dentro do valor disponível;
- Selecione o número de parcelas em que o pagamento será efetuado;
- Depois de verificar as condições, taxa de juros, valor da parcela e o valor total do empréstimo, é só confirmar com sua senha de 4 dígitos;
- Após ler as informações do contrato e concordar com elas, é só aguardar. Assim que sua análise for realizada, o valor solicitado é transferido direto para a conta que você recebe o benefício.
O empréstimo consignado do INSS do Nubank pode ser quitado em até 84 parcelas.
Confira o vídeo abaixo e conheça mais detalhes sobre o empréstimo consignado do INSS no Nubank:
Como fazer a portabilidade de empréstimo consignado para o Nubank?
A opção de portabilidade de consignado está disponível para alguns clientes do Nubank que sejam servidores públicos federais (SIAPE) ou beneficiários do INSS. Confira como trazer o seu empréstimo consignado de outra instituição para o Nubank:
- Na tela inicial do app Nubank, toque na seção “Empréstimos e Consignado”;
- Na próxima tela, aparecerão as ofertas disponíveis para você, as dicas para ter mais ofertas e todas as modalidades que estão disponíveis;
- Se a opção “NuConsignado” aparecer para você, toque em "Simular";
- Selecione o seu perfil e na tela seguinte clique em “Portabilidade”;
- Se você for servidor público, acesse o SouGov.com.br para liberar a autorização de portabilidade para o novo contrato;
Se você for beneficiário do INSS, autorize a consulta dos seus dados pelo Nubank; - Na tela seguinte, aparecerão as orientações e dados necessários para trazer seu contrato. Para seguir, clique na seta roxa no canto da tela;
- Insira as condições atuais do contrato – como valor da parcela, taxa de juros mensal e quantas parcelas restam pagar;
- Se você for servidor federal, informe o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
- Se você for beneficiário INSS, informe a instituição do contrato ativo e logo depois o número do contrato que será transferido – siga as orientações disponíveis no aplicativo para conseguir essa informação;
- Ao receber o resultado da simulação e ao concordar com a oferta de portabilidade, siga as informações para efetuar a solicitação do pedido de portabilidade;
- Leia com atenção as condições do contrato e toque para continuar;
- Insira a senha para concluir o pedido de portabilidade;
- Aguarde até 9 dias úteis para receber o resultado do pedido de portabilidade – esse prazo depende da instituição dona do contrato original.
Como funciona a antecipação do Saque-Aniversário FGTS no Nubank?
Nessa modalidade de empréstimo é possível antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário e o seu saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é a garantia do pagamento. Ou seja, você tem o valor disponível em até um dia útil, direto na sua conta do Nubank, sem a necessidade de aguardar, todo ano, o mês do seu nascimento para sacar.
Os pagamentos são automáticos e o dinheiro sai direto da conta do Fundo de Garantia para cobrir as parcelas do empréstimo.
O que acontece com o meu saldo do FGTS?
Na prática, funciona assim: ao contratar a Antecipação do Saque-Aniversário, o valor total do empréstimo (composto pelo valor antecipado + juros e encargos) é bloqueado do seu saldo do FGTS. O pagamento das parcelas antecipadas será debitado uma vez ao ano, no mês do seu aniversário.
Lembrando que o restante do seu saldo na conta do FGTS continua disponível. Ou seja, os outros usos para o dinheiro – como a compra de imóveis, questões de saúde ou acesso por doença grave – continuam valendo.
Acesse este conteúdo para saber quando é possível sacar o FGTS.
Como fazer a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS pelo Nubank?
- Na tela inicial do app, toque em “Pegar emprestado” (logo abaixo das informações da conta do Nubank) ou na área de “Empréstimo”;
- Toque na opção de Antecipação do Saque-Aniversário FGTS – você pode clicar em “Saiba como autorizar” se quiser saber os detalhes de como navegar no aplicativo do FGTS (se você já tiver aderido ao saque-aniversário e já tiver autorizado o Nubank, clique direto na seta roxa no final da página”, sem precisar ir para o app do FGTS);
- Se ainda não tiver aderido ao Saque-Aniversário nem tiver autorizado o Nubank, clique em “Ir para o aplicativo FGTS” e siga as instruções para autorizar a antecipação;
- Se você já aderiu ao Saque-Aniversário e já autorizou o Nubank no app do FGTS, toque em “Já autorizei”;
- Se você estiver no app do FGTS, ao voltar para o aplicativo do Nubank, passe novamente pelo fluxo e clique em “Já autorizei”;
- Em seguida, insira a quantia que deseja antecipar, dentro do valor disponível, clicando no ícone de lápis;
- Selecione quantas parcelas do saque-aniversário você deseja antecipar;
- Confira as informações da simulação e clique em “Continuar”;
- Leia as informações do contrato com atenção e toque em “Aceitar e contratar”;
- Digite sua senha de 4 dígitos e pronto! O dinheiro pode demorar até um dia útil para cair na sua conta do Nubank.
Dá para contratar mais de uma modalidade de empréstimo do Nubank ao mesmo tempo?
Sim, porém existem alguns detalhes para ficar atento. Nas modalidades de empréstimo pessoal e empréstimo consignado o cliente pode ter mais de um empréstimo ativo ao mesmo tempo.
Na tela inicial do seu aplicativo, na seção de Empréstimos, é possível acessar as opções disponíveis para você. Em alguns casos, quem tem empréstimo pessoal ativo também pode pedir empréstimo consignado – no pessoal, as parcelas são debitadas automaticamente da conta do Nubank, no dia do vencimento; já no consignado, o valor é descontado mensalmente da folha de pagamento.
No entanto, para as modalidades de empréstimo com investimento como garantia e antecipação do saque-aniversário do FGTS, esse formato de mais de um empréstimo ao mesmo tempo não é permitido.
Quantos empréstimos de cada modalidade posso ter?
Seja para viajar, pagar um curso ou resolver uma emergência. Se você pediu uma quantia emprestada e percebeu depois que ela não era suficiente, é possível contratar empréstimos Nubank mais de uma vez – ao mesmo tempo e de diferentes modalidades.
Confira, abaixo, até quantos empréstimos dá para ter ao mesmo tempo.
- Empréstimo Pessoal: até 3 contratos ativos;
- Empréstimo com garantia: apenas 1;
- Empréstimo consignado SIAPE do Nubank: até 9 (a depender da margem consignável disponível);
- Empréstimo consignado INSS do Nubank: até 13 (a depender da margem consignável disponível);
- Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS: apenas 1;
- Portabilidade de consignado: total de contratos do consignado contratado (SIAPE ou INSS).
O Empréstimo Nubank cai na hora?
A partir do momento que seu pedido de empréstimo é aprovado pelo Nubank ou pelo órgão responsável, o dinheiro irá cair na sua conta do Nubank em alguns instantes na maioria das modalidades disponíveis no aplicativo – como o empréstimo pessoal, o empréstimo com investimento como garantia e o empréstimo consignado para servidores públicos.
No caso da antecipação do Saque-Aniversário FGTS, o prazo é de até um dia útil. E para o empréstimo consignado do INSS, o valor é depositado na conta onde o cliente recebe o benefício.
O Empréstimo Nubank vale a pena?
Essa resposta depende do perfil financeiro de cada um. Antes de escolher uma das modalidades de empréstimo que o Nubank oferece, é importante considerar seus motivos, ler o contrato com atenção e ter um planejamento financeiro para não se enrolar lá na frente. E lembre-se que todo empréstimo inclui juros, então fique atento às informações.
Por isso, vale colocar na balança todas as variantes que envolvem a solicitação de um empréstimo de maneira geral.
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Empréstimo consignado: conheça as opções que o Nubank oferece
O que é CET, o Custo Efetivo Total, e como isso afeta o seu empréstimo?
